금융채 5년물 금리 확인 방법 알아보기(주요 기준금리 종류)

 

 

 

 

금융채 5년물 금리 확인 방법

은행 대출 시 사용되는 주요 기준금리에는 COFIX(코픽스), ED금리, 금융채, Koribor(코리보) 등이 있으며, 대출 종류별로 적용되는 기준금리가 달라집니다.

 

이번 글에서는 은행 대출 시 사용하는 주요 기준금리 중 금융채와 금융채 5년물에 대해 알아보겠습니다.

 

 

 

 

<은행 대출 시 사용하는 주요 기준금리>

 

 

 

 

 

금융채

금융채란 특수금융기관이 자금을 조달하기 위하여 특별법에 따라 발행하는 채권을 말합니다. 

 

금융채의 발행한도는 은행 또는 금고의 자본 및 준비금 합계 금액의 20배로 정해져 있습니다.

 

금융채의 가장 큰 특징은 안정성입니다.

신용도가 높은 금융기관이 발행하는 채권이므로 위험성이 적고 기업채에 비해 상대적으로 안정적이라고 할 수 있습니다. 또한 주식과 같이 변동성이 크지 않아 중장기 투자에 적합합니다. 

 

 

금융채는 변동주기에 따라 분류할 수 있습니다.

 

통상적으로 1년 이하의 주기는 변동, 대출 전 기간 변동이 없으면 고정이라고 합니다. 이외에 3년 또는 5년 고정금리는 혼합이라고 합니다.

 

부동산 매매 시 주택담보대출을 받는 경우 대부분 5년 혼합을 선택합니다. 주기가 짧으면 리스크가 있기 때문입니다. 

 

 

 

 

금융채 5년물

금융채 5년물은 특정금융기관이 발행한 5년 만기 채권의 금리를 의미합니다.

 

5년 동안 은행 또는 금융기관으로부터 정해진 이자를 지급받고, 5년 뒤 만기가 도래하면 원금과 이자를 받을 수 있습니다. 또한 중간에 채권을 매도하여 원하는 시기에 거래를 종료할 수 있습니다.

 

채권기간은 3개월에서 50년까지 설정하여 확인할 수 있습니다.

 

 

 

 

금융채 5년물 확인 방법

금융채는 금융투자협회 채권정보센터에서 확인할 수 있습니다.

 

 

 

 

①

채권정보사이트 메인화면에 접속한 후, 채권시가평가수익률을 클릭합니다.

 

 

 

 

②

'평가사를 선택하시기 바랍니다.'의 메시지에 Yes를 클릭합니다.

 

 

 

 

③

기간별 클릭 후, 

채권종류에서 금융채I(은행채)/무보증/AAA를 선택합니다.

 

 

 

 

④

채권기간을 5년으로 선택합니다.

(기간은 3월에서 50년까지 설정 가능합니다.)

 

 

 

 

⑤

기관명의 평가회사들을 모두 선택한 후 조회를 클릭합니다.

 

 

 

 

⑥

금융채 5년물 금리 조회 결과를 확인할 수 있습니다.

 

 

조회 결과를 보면, 금융채 5년물 금리는 매일 변합니다. 그래서 대출금리는 신청일자가 아닌 실행일자 기준으로 확정됩니다.

 

 

 

 

꼭 기억해야 할 점!

기준금리가 금융채일 경우, 대출금리는 신청 시점이 아니라 대출실행 당시의 금리가 적용된다는 것입니다.

 

금융채 5년물 금리는 매일 변하기 때문에 대출이 실행되기 전까지는 금리가 어떻게 적용되는지 알 수 없습니다.

(그렇습니다. 복불복이죠...)

 

대출을 받을 예정이라면 신청하려는 금융사의 채권이 무엇인지 파악하는 것이 첫 번째입니다. 그다음 물금리의 추이를 살펴보는 것이 중요하죠. 물금리가 상승 또는 하락할지 예측하여 그에 맞게 대출 계획을 세우는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

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